Een groot deel van de Nederlandse huishoudens heeft een aflosvrije hypotheek. Door de lage maandlasten is deze hypotheek altijd populair geweest. Veel van deze hypotheken eindigen rond 2035 – 2040. Uit onderzoek van de AFM/DNB blijkt dat veel huishoudens niet genoeg spaargeld of andere bezittingen hebben om hun hypotheek af te lossen. Dit zijn de grootste misverstanden over een aflossingsvrije hypotheek:

1. Een aflossingsvrije hypotheek hoef je niet af te lossen

Het grootste misverstand met stip op 1. Een hypotheek moet namelijk altijd afgelost worden. De naam aflossingsvrije hypotheek is dus best verwarrend. Het betekent dat je tijdens de looptijd alleen rente hoeft te betalen en niet hoeft af te lossen. Maar aan het einde van de looptijd – meestal na 30 jaar – moet je aflossen. Je kunt dan opnieuw een hypotheek afsluiten. Dat is niet zonder risico. Hou er rekening mee dat je afhankelijk bent van het aanbod van de bank. De bank kan een bepaald inkomen eisen, een hoger rentepercentage rekenen of je verplichten af te lossen. Als je deze nieuwe maandlasten of de aflossing niet kunt betalen dan moet je je huis verplicht verkopen.

2. Met een aflossingsvrije hypotheek heb je recht op hypotheekrenteaftrek

Als je een aflossingsvrije hypotheek vanaf 2013 hebt afgesloten dan is de betaalde rente niet aftrekbaar. Als je deze hypotheek voor 2013 hebt afgesloten dan is de rente wel aftrekbaar. Als je een bestaande aflossingsvrije hypotheek (die voor 2013 is afgesloten) vanaf 2013 hebt overgesloten of meegenomen naar een nieuwe woning dan blijft de rente aftrekbaar, mits je uiterlijk in het daarop volgende jaar opnieuw een hypotheekschuld hebt.

Maar let op. De hypotheekrenteaftrek is maar 30 jaar aftrekbaar. Dit is in 2001 ingegaan. Als je bijvoorbeeld vóór of in 2001 een aflossingsvrije hypotheek hebt afgesloten, heb je dus tot 2031 hypotheekrenteaftrek.

Doordat je na 30 jaar geen hypotheekrenteaftrek meer hebt stijgen je maandlasten. Een hoger rentepercentage of verplicht aflossen is dus niet het enige dat voor hogere maandlasten kan zorgen.

Heb jij een aflossingsvrije hypotheek die rond 2031 of later afloopt? Het duurt nog even, maar je loopt misschien een risico als je nu geen actie onderneemt. Door bijvoorbeeld af te gaan lossen, te sparen of op tijd over te sluiten naar een andere bank kun je problemen in de toekomst voorkomen. Onze financieel planners kunnen je hierbij helpen.

Heb je hier nog vragen over, neem dan contact met ons op.

Martijn Vermunt
Partner
info@bghaccountants.nl