Een aflossingsvrije hypotheek is jarenlang populair geweest. De maandlasten zijn laag, omdat je tijdens de looptijd alleen rente betaalt en niet aflost. Ondanks de populariteit bestaan er nog altijd hardnekkige misverstanden over de aflossingsvrije hypotheek. En die kunnen later voor vervelende verrassingen zorgen. Dit zijn de twee grootste misverstanden.

Misverstand 1: Een aflossingsvrije hypotheek hoef je nooit af te lossen

Dit is veruit het grootste misverstand. De naam doet namelijk vermoeden dat je de hypotheek nooit hoeft af te lossen. Maar dat klopt niet. Een aflossingsvrije hypotheek is alleen tijdens de looptijd aflossingsvrij. Aan het einde van de looptijd, meestal na 30 jaar, moet de hypotheek alsnog worden afgelost.

Dat kan op verschillende manieren. Bijvoorbeeld met spaargeld, de opbrengst van de verkoop van je woning of door een nieuwe hypotheek af te sluiten.

Misverstand 2: De bank verlengt mijn hypotheek straks automatisch

Veel mensen gaan ervan uit dat zij aan het einde van de looptijd eenvoudig een nieuwe hypotheek kunnen afsluiten. Maar dat is geen vanzelfsprekendheid.

Bij een nieuwe hypotheek beoordeelt de bank opnieuw of de lening verantwoord is. Daarbij kijkt de bank onder andere naar:

• Je inkomen
• Je pensioeninkomen
• De waarde van de woning
• De hoogte van de hypotheek

Voldoe je niet aan de voorwaarden? Dan kan de bank besluiten de hypotheek niet of slechts gedeeltelijk te verlengen. Ook kan de bank aanvullende voorwaarden stellen, zoals (gedeeltelijke) aflossing.

Let ook hierop: de hypotheekrenteaftrek loopt niet onbeperkt

Heb je een aflossingsvrije hypotheek die onder het overgangsrecht valt? Dan heb je mogelijk nog recht op hypotheekrenteaftrek.

Die renteaftrek geldt echter niet onbeperkt. Voor iedere belastingplichtige geldt een maximale aftrekperiode van 30 jaar. Voor veel huiseigenaren die hun hypotheek al vóór 2001 hebben afgesloten, eindigt de hypotheekrenteaftrek daarom vanaf 2031. Hierdoor kunnen de netto maandlasten stijgen, ook als de rente gelijk blijft.

Wacht niet tot de einddatum in zicht komt

Loopt jouw aflossingsvrije hypotheek over enkele jaren af? Dan is het verstandig om ruim op tijd inzicht te krijgen in de mogelijkheden.

Door tijdig in actie te komen, houd je meestal de meeste keuzes open. Denk bijvoorbeeld aan extra aflossen, sparen, je hypotheek aanpassen of onderzoeken of een andere hypotheekvorm beter bij je situatie past.

Conclusie

Een aflossingsvrije hypotheek hoeft helemaal geen probleem te zijn. Wel is het belangrijk om je bewust te zijn van de voorwaarden. Je hoeft tijdens de looptijd niet af te lossen, maar uiteindelijk eindigt de hypotheek wel. Ook is het niet vanzelfsprekend dat de bank de hypotheek automatisch verlengt.

Twijfel je wat dit voor jouw situatie betekent? Neem dan contact met ons op. Samen bekijken we welke mogelijkheden je hebt en voorkom je verrassingen in de toekomst.

Martijn Vermunt
Partner
info@bghaccountants.nl